Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation qui permet aux particuliers d’emprunter une somme d’argent pour financer divers projets. Il est accordé par des établissements financiers et s’adresse à ceux qui souhaitent emprunter sans justifier l’utilisation des fonds. Dans cet article, nous aborderons les principaux aspects du prêt personnel, afin que vous puissiez prendre une décision éclairée si vous envisagez cette option.
Caractéristiques du prêt personnel
Un prêt personnel sur Cetelem.fr est un crédit non affecté, c’est-à-dire que l’emprunteur n’a pas besoin d’expliquer l’usage qu’il compte faire des fonds obtenus. Cela le distingue du crédit affecté, où l’emprunteur doit préciser l’objet du financement (achat d’un véhicule, travaux de rénovation, etc.). L’avantage de cette souplesse réside dans le fait que les fonds peuvent être utilisés pour plusieurs projets simultanément ou être mis de côté en cas de besoin.
L’autre caractéristique principale du prêt personnel est son taux fixe. Contrairement au crédit renouvelable ou au découvert bancaire, où le taux d’intérêt peut varier, le taux d’un prêt personnel reste inchangé pendant toute la durée du remboursement. Ainsi, l’emprunteur connaît à l’avance le montant total qu’il devra rembourser et peut adapter son budget en conséquence.
Montant et durée du prêt personnel
Le montant d’un prêt personnel varie généralement entre 1 500 € et 75 000 €, selon les besoins de l’emprunteur et la politique de l’établissement financier. Concernant la durée de remboursement, plusieurs options sont offertes : généralement située entre 12 mois (1 an) et 84 mois (7 ans), elle dépend des modalités contractuelles établies entre l’emprunteur et le prêteur. Les mensualités fixes conventionnelles pour rembourser la somme empruntée peuvent être modulées en fonction de la capacité de remboursement.
Conditions d’obtention et démarches administratives
Pour obtenir un prêt personnel, il convient de se rapprocher d’un établissement financier, tel qu’une banque ou un organisme spécialisé. Il est recommandé de comparer les offres en termes de taux d’intérêt, de frais annexes et de conditions de remboursement anticipé. De nombreux comparateurs en ligne permettent cette mise en concurrence.
Justificatifs nécessaires et capacité de remboursement
Bien que non affecté, un prêt personnel n’est pas accordé sans certaines garanties. L’emprunteur doit ainsi fournir à l’établissement financier un certain nombre de justificatifs, tels que :
- Une pièce d’identité
- Un justificatif de domicile
- Des documents attestant de sa situation professionnelle et de ses revenus (bulletins de salaire, contrat de travail, etc.)
En outre, l’établissement se penche sur la solvabilité de l’emprunteur en consultant le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). Cette vérification permet de s’assurer que l’emprunteur sera en mesure de rembourser les mensualités sans difficulté.
Coût global du prêt personnel
Le coût d’un prêt personnel est fonction du taux d’intérêt, qui dépend lui-même du montant emprunté, de la durée choisie et parfois de la solvabilité de l’emprunteur. Il existe trois types de taux :
- Le taux nominal, qui correspond au coût brut du crédit
- Le taux effectif global (TEG), qui inclut les frais annexes de l’emprunt comme les assurances ou les commissions variaient selon les établissements financiers
- Le taux annuel effectif global (TAEG), qui englobe le TEG, et doit être lisible dans tous contrats souscrits depuis 2010.
Avant de choisir un prêt personnel, comparer ces différents témoins du coût est primordial pour trouver l’offre la plus avantageuse.
Frais annexes et assurances
Si le prêt personnel n’est pas soumis à des frais de dossier, il peut néanmoins comporter des frais annexes, comme les frais d’inscription aux fichiers de prêteurs ou encore les commissions sur versement. Cependant, ces prestations additionnelles varient selon les établissements financiers.
Néanmoins, il existe certaines garanties à souscrire lors de la location (comme le décès ou l’incapacité) pour éviter les impacts financiers sur l’héritage en cas d’accident de la vie.
Modalités de remboursement et de clôture du contrat
L’emprunteur doit s’engager à rembourser le prêt personnel par mensualités fixes, jusqu’à son terme. Si sa situation financière change, il peut néanmoins demander un report d’échéance, qui permettra de décaler le paiement des mensualités futures. Le remboursement anticipé est également possible mais une indemnité peut être demandée par l’établissement financier. À noter que cette indemnité ne peut dépasser 1% du montant restant dû si le crédit a plus d’un an, et 0,5% dans le cas contraire.
